1.申请信贷机构数量过多。用户申请信贷机构数量过多有以贷养贷行为的嫌疑，会被贷款金融机构和放款银行认定为多头借贷高危用户，有经济能力不足以偿还所欠贷款的表现，一旦用户无力偿还所欠款项时，就会出现逾期行为导致信用变差。
2.个人负债率过高。个人负债率高也是经济能力并不足以偿还所欠贷款的表现，用户未还清的小额贷款产品都是个人负债的范畴，个人负债率过高，用户在还款期来临时无法还清所需偿还款项，就会导致征信不良记录的产生。
3.硬查询记录过多。硬查询记录包括贷款审批、信用卡审批、担保资格审查，此类硬查询记录过多，会导致征信记录不良。
4.个人总授信额度过高。用户个人总授信额度超规定授信额度上限，就无法再办理其他信贷业务，总授信额度过高对个人征信也是会有不好影响的。
按时还款对征信有影响吗
一般情况下按时还款对征信是没有影响的。申请贷款的用户的还款贷款记录都会上传到个人的征信系统中，只要用户在还款日到期时按期按额还款，是不会影响到个人征信记录的。按时还款可以保证用户个人征信始终保持良好，对以后的信贷业务的办理都是有好处的。频繁申请信贷业务但按时还款也会对个人的征信产生一定的影响，会使一部分个人综合信用评分降低。
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