银行的不良贷款最终都是怎么处置的？直接默认损失吗？-有问网

银行的不良贷款最终都是怎么处置的？直接默认损失吗？

有问网 • 2023年2月16日 pm2:17 • 最新资讯 • 阅读 189

做为运营风险的公司，欠佳贷款是每一个银行运营过程中一定会碰到的一个问题，那对于不良贷款，银行都直接默认设置损害吗？显而易见并不是，对银行经营有一定的了解的要了解，发生不良贷款并不是意味着损害，由于适用于不良贷款，银行有一系列的应对策略维护自已的债务。

借新还旧、贷款展期、重新组合

不良贷款也是有的分类，一定程度的不良贷款，银行处置措施也不一样，例如对于有些公司或是个人来说，其名下贷款发生贷款逾期，只不过暂时性资金周转难题或是短暂性的艰难，本人/公司经营管理运行或是良性，假如可以确保正常运营，那样不久的将来预估有充足的水平来还款贷款利息。对于此类也有回收利用期望的本人/公司，只需其能确保准时还息，一般银行可以采取以时长还区域的方式来助力企业。

“时间换空间”一般有三种方式：一是借新还旧，二是贷款展期，三是重新组合。针对借款行为主体没什么问题的，那样银行一般可以采取借新还旧（派发新的一笔贷款偿还老旧贷款）或是贷款展期（把贷款偿还的限期增加）的方式，来缓解借款主体经济压力，保证公司的正常运行。

针对借款行为主体难题比较大的，银行一般可以通过重新组合的方式处理，例如由另一外一个运营正常的的核心（如原先的贷款担保人或是申请者集团公司内另外一家运营运行状况较好的公司）来承揽这一贷款，然后通过分期付款的方式，逐渐偿还该笔资产。自然重新组合是如果有条件标准的，借款行为主体及其贷款担保方式均不可以弱于原先的授信额度标准，因此并不是每一个公司都可以做到重新组合的。

贷款清收

假如不能通过借新还旧、贷款展期、重新组合解决困难得话，换句话说该笔贷款是名副其实的不良贷款了，对于此类不良贷款处理，假如借款行为主体在贷款行银行账户中也有资金就会直接划拨资产偿还（但这个事实不太可能，因为有资产也就不会逾期），所以最后正常的也是通过诉讼的方式克服的。

针对质押担保的（包含动产质押），银行根据法院诉讼的方式，封查、冻洁、扣留公司名下财产，然后通过拍卖企业的财产来偿还借款利息（自然现实生活中许多企业的财产都先后被质押至不同类型的银行，因此银行经常只有竞拍质押于行内的财产）；

针对保证担保的，假如担保人想要立即偿还最好是，假如担保人不愿偿还，只能依靠起诉方式，强制性担保人执行连带担保责任（担保人执行连带担保责任后，可以自己向借款人追索其代还金额）。

假如不仅有质押也有担保的，二者会同步进行，通过以上方式清收后，若是有抵押物，一般可以回收贷款本钱在80%之上（终究质押物在质押时都是按照0.7折（商业服务是0.6折的指数）抵押物的）；假如是保证担保的，一般还可以收回的贷款本钱在60%之上，因此银行直接损失并不是逾期账面金额。

贷款出让

自然根据法院诉讼的方式根本无法处理所有的难题，例如碰到质押物所在位置较偏远，质押物竞拍多次流标，不太好处理；或遇到担保人拒不配合，每一次偿还一点点；或担保人也乏力偿还的情况等等，银行因清收工作人员非常有限，不太可能耗费太多的时间及时间精力处理这种较棘手的问题状况，因此在清收环节未果的情形下，针对各种无法解决的案子，通常银行都是会统一装包出售给不良贷款清收企业，之后不良贷款清收企业不管收回的资产高过或小于银行出售金额，都与银行没什么关系，自然根据转让方式，银行损害会高一些，一般不良贷款的出让全是两三折的指数（例如100万不良贷款，依照20万的价钱出让掉）。

贷款销账

根据第二种及第三种方式处理后，依旧有空缺的，例如贷款100万余元，最后只取回80万余元，那样剩下的这20万余元；便是真真正正的不良贷款，由于这种额度没法挽回了，一般银行便会销账掉，销账完的才算是银行真真正正的损害。但是需要注意的是，第二种处理方式所形成的差值，其销账仅仅银行的记账方式，说明账户上并没有该笔欠佳额度了，但是你和银行的债务关系并没消除，如果将来有偿还能力，银行可能也会约你还贷。（第三种方式，贷款出让，因其债务已出让，因此后面您有款能力了，仅仅你与资产公司中间问题，与银行无关了）。

汇总

个人不良贷款和企业地处理方式一样，但是由于自己的贷款金额非常小，银行一般都立即绕过第一流程，直接在欠佳清收环节逐渐。总的来说，我们能了解不良贷款并不是银行就默认设置流失了，现实生活中银行都是会采用一切一切的举措，尽可能挽留，从而降低亏损的额度。

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