具体原因主要有个人信用不良、负债率太高以及额度不足。
1、个人信用不良：作为银行贷款，只要提交申请就会被查询征信，若是借款人出现了严重的不良行为，如逾期、代偿等，工行就会直接拒绝放款。
2、负债率太高：个人负债率太高也可以说是用户还款能力比较低，就算借款人收入再高，但征信负债率高达50%以上也无法申贷成功。
3、额度不足：随着国家对信贷市场的严格管理监控，银行以及贷款金融机构都有明确的放贷额度规定，当达到了本期的放贷额度之后，就无法在为用户办理贷款。
工行贷款怎么贷
工行可以通过线下网点、工行手机银行、工商银行官网以及微信公众号来申请贷款。
1、线下网点：携带好相关材料到工商银行线下网点柜台申请贷款。
2、工行手机银行：用户可以在手机上下载工行手机银行，验证个人信息进行登录后，按照页面提示选择想要申请的贷款，提交贷款需要的相关材料即可完成贷款
3、工商银行官网：用户可以在电脑浏览器上搜索中国工商银行官网，按照页面提示点击想要申请的贷款产品，登录账号跟密码以后即可申请贷款。
4、微信公众号：可以在微信上搜索“中国工商银行客户服务”的公众号，关注后，在页面上找到智金融，随后按照页面提示操作即可申请个人贷款。
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