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贷后管理是什么意思?什么情况会贷后管理

有问网 • 2023年1月29日 pm8:24 • 最新资讯 • 阅读 233

大家应该都知道，征信报告被查询后都会显示相应的查询记录，可以看到查询原因是什么。有不少人征信查询记录有贷后管理，可并不清楚是什么意思。那么“贷后管理是什么意思？什么情况会贷后管理？”这里就来简单介绍下贷后管理的相关内容，供大家参考。

贷后管理是什么意思贷后管理意思是信贷机构从信贷业务发生后到终止的这段时间内进行的管理过程，因为是通过查询征信实现的，为此可以看成是信贷机构对借款人征信状况的一个复查过程，目的是为了时刻了解借款人的还款能力，以控制风险、及时止损。毕竟每个人的还款能力并不是一成不变，比如有些借款人在办理信贷时还款能力不错，可后面因为种种原因没有能力偿还债务了，对信贷机构而言都意味着高风险。为了避免这种情况的发生，信贷机构每隔一段时间都会去查下借款人的征信报告，来确认借款人个人财务状况或者还款能力是正常的。

比如像办理了信用卡后到销卡，期间银行会以贷后管理的名义查询借款人征信；像办的贷款放款直到结清，期间贷款机构也会以贷后管理的名义查询借款人征信。不管是哪种情况，借款人的征信都会留下相应的贷款管理的查询记录。

什么情况会贷后管理一般在申请调额、逾期还款、再次申请，以及触发风控等，最容易让信贷机构进行贷后管理。1、申请调额：不管是信用卡还是贷款，在使用的过程中都可能会碰到要申请调额的情况，系统可能会提示需要查询征信，同意后信贷机构就会以贷款审批的名义查询借款人的征信报告，根据查询结果来决定是否提额。如果信用良好、还款能力没问题，一般都会提额。2、逾期还款：借款人信用卡或者贷款逾期后，信贷机构会通过贷后管理了解借款人逾期的原因以及程度，比如是不是负债太高、资金紧张等，如果高负债导致逾期了且程度比较严重，像信用卡的话说不定会被限制用卡，贷款再次借钱会被拒绝。3、再次申请：包括再次办理贷款，再次办理信用卡，需要信贷机构重新审核，也会以贷后管理的名义查询征信，以了解借款人资质、财务状况变化，然后决定是否通过申请。像资质变差，还款能力变弱了，可能会被拒。4、触发风控：以信用卡为例，假如持卡人经常在同一家商户频繁大额刷卡，或者是经常境内刷卡的突然在境外大额消费，触碰了银行风控系统，银行就会进行贷后管理，要是发现是违规用卡，后续可能会封卡降额。

贷后管理多久查一次查询征信报告是贷后管理中必不可少的环节，主要是看持卡人在他行有没有发生逾期、欠息、展期或者借新还旧等情况、现有的融资规模与客户的还款能力是否匹配等，以防止不良贷款的发生，是信贷机构常规操作，但是在查询时间上大都没有硬性规定。如果是银行的话一般会在一个月或三个月内通过征信系统对客户的资信情况进行摸底。

贷后管理影响征信吗贷后管理只是信贷机构例行排除风险的一种做法，属于正常的查询，留下的查询记录是中性记录。但要是贷后管理次数太多，比如同一家银行月月都进行贷后管理，对征信多多少会有影响，申请人会被怀疑资金状况不佳，还款能力不足，这种情况还是比较少见的。而真正对征信有影响的查询，有贷款审批、信用卡审批、担保资格审查这三类硬查询记录，和个人征信是直接关联的，要是1个月查询次数超过5次，3个月超过10次，说明借款人的资金比较紧张，才会如此频繁申卡申贷，想通过办卡、贷款来获得资金周转，成功率会比较低。

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