因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？-有问网

因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？

有问网 • 2023年1月29日 pm10:50 • 最新资讯 • 阅读 224

我来回答：我浦发银行银行信用额度3万，逾期一年多，复息加逾期利息，一共4.9万。银行找我聊表明可以只还本金，后来我和银行协商分54期还款。

这是我本人的真实故事。

可能有网民跟我说，为什么只有3万额度，却还要分54期还？每一期多还点并不是成功迅速吗？

回应：我每个月不仅还浦发银行银行一家，我还有其他的银行要还，并且别的银行信用额度额度比这个更为高，这就是我为什么可以协商分长久的缘故。

上年十月时我接了个手机，是浦发银行银行的法务律师，他说道我的案件如今已经是诉讼阶段，如果你想要还款的话也可以进一步协商本金还款，我当时觉得浦发银行仅有3万元，不是很多，假如能协商得话试一下协商本金分期付款还款。

抱着试一试的态度，我便添加了另一方的微信号，结论另一方给我发过来一个减少的申请表格要我笔写按好指印发给对方就可以了。我将状况和对方侓师反映了，心态也挺诚挚，我觉得还款，如今这次机会都是大好的，可是我没办法一次性还这么多钱，能否协商本金分期付款。

另一方侓师是一个女律师，说话很友善，也挺积极主动帮我跟银行进行交流，迅速他回复我，能够分期付款，可是需要我给予别的银行的负债证实（便是别的银行的贷款逾期截屏）也有先首还本金的30%再议协商分期事。

首还本金的30%，其实就是9000元，那对我而言是一个非常大的数量，我当时没立刻同意她，就说如今非常困难，没办法取出这么多钱，等亲人回来看看能顶多能凑成要多少钱尽可能多凑点。

那天我没有回复她。不必觉得我卑劣，商谈也就是要有速度的，我一开始也确实没这么多钱去付这一首还款。

第三天时，女律师再度找我聊，跟我说能凑成是多少，我跟她说，我不得超过取出10%，由于养小孩要花钱，租房水电，也有生活费用，我一个月仅有2000元薪水。我指的是真话，一个月2000元，每个月25号发工资，我将发工资的工资单发给对方看过。

人家说银行答应了10%的首还计划方案，分期付款最多只可以分30期，每个月还款900元，只是她的权力范畴以下的。

其实我自己准备每个月还款500元，这样我还别的银行压力也小一点。因此，如果对方说是要每个月还900元后，我其实是不认同的，我跟她说，我每个月最大只有还500元，假如中后期我宝宝长大点，我换一个收益高一点的工作中，我能每个月多还一点也没有关联。

这一阶段对峙了一阵子，那时候我多给另一方发截屏证实，首还款都没有付，手写的申请报告都没有给他，毕竟在并没有谈妥之前，我不愿意给彼此一切服务承诺，不然到后来谈崩，另一方拿这个申请报告说事儿，我就会非常处于被动了。

几天之后，女律师找我聊，她说自己给我提交了，银行答应了首还10%，剩下的分54期，每一期500元，但需要和我有一段录音做为协议书，而且个人征信上反映“止付状态”。

就是这样，我取得成功协商了浦发银行银行。我很感谢浦发银行银行能给我这种机会，尽管到后来个人征信上面有“止付状态”，可是，人不可把这是所有好事儿都占，只等还清钱之后再说。

实际上就像我们那样还款艰难的客户，在一次次催收未果的情形下，银行会网开一面。

除开银行的开恩之外，实际上个人感觉也有几个缘故会使银行是让你还本金。

催收费标准用高过成本费时，不如给消费者立即减少，尽早取回资产。

绝大多数银行在客户贷款逾期之后，通过内部结构催收没法取回账款之后，他会把催收工作中业务外包给第三方催收企业，银行会依据催收资金回笼给催收企业结算费用。因此，当该笔负债经过长时间的催收并没有取回时，挑选只还本金都是银行的一个对策。

假如借款人确实没有偿还能力，但有还款意向的，硬碰也不是办法。

其实很多人由于借款还不起，户下没有可操作资产，加入黑名单之后反而会让还款拖时间更为长，甚至一些借款人由于被实行之后干脆不还款得人比比皆是，因此，银行在这里一条上也是出于人性化考虑到，与其说最终什么也无法得到，或者实行艰难的，不如给借款人一次机会。

对于个性化分期这一条，大伙儿可以参考一下银行监督管理办法第70条的规定：在情况下，确定银行欠款额度超过用卡人还款水平，且用卡人依然存在还款意向的，发卡银行能够于自己公平协商，达到个性化分期还款协议书。个性化分期还款协议书最多不能超过5年。……双方达成一致建议并签定还款合同的，发卡银行以及开卡业务流程组织理应终止对于该持卡人催收，用卡人拒不履行分期付款协议书的情形下以外。达到口头上还款合同的，发卡银行务必保留音频材料。音频材料保留时长最少截止到借款还清日。

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